noi norme de creditare

· O singura banca are pana acum norme noi de creditare (18-02-2009)

· Capital scrie saptamana aceasta despre stadiul adoptarii noilor norme de catre banci. „Relaxarea creditelor, pazita cu strasnicie de BNR”, titreaza publicatia, in urma unui sondaj realizat in randul bancilor. Concluzia este ca mare parte din bancilor inca analizeaza oportunitatea modificarii normelor de creditare, altele au demarat acest proces si doar una, Piraeus Bank, aplica, de saptamana trecuta, norme noi de creditare. Reprezentantii Piraeus explica in Capital ca, pentru creditele imobiliare si cu garantii reale, gradul de indatorare variaza intre 49,85% si 70%, in functie de profilul clientului si termenul pe care este acordat creditul.

Haris Hanif, directorul segmentului clienti de retail de la RBS Romania, explica in Capital faptul ca multe banci inca analizeaza oportunitatea modificarii normelor: „Bancile sunt mult mai precaute, mai ales atunci cand iau in considerare stabilitatea locurilor de munca, dar si piata imobiliara, care se afla pe o directie descendenta. La clienti, am observat ca au tendinta sa amane cumpararea oricaror proprietati in acesta perioada, asteptand ca preturile sa scada si mai mult.”

„Nicio banca n-a platit amenzile primite pentru inselarea clientilor”, anunta Cotidianul. Este vorba despre 880.600 lei, amenzi date anul trecut de ANPC in 113 cazuri, in timp ce 110 controale s-au soldat doar cu procese verbale fara sanctiune. Potrivit unor „surse apropiate situatiei”, citate de Cotidianul, nicio banca nu a virat inca suma aferenta sanctiunii.

„Bancile prefera sa mearga la infinit cu procese si contestatii in loc sa plateasca amenzile. De aceea legea ar trebui sa fie schimbata si ANPC sa capete mai multe puteri. Altfel se va repeta situatia din 2008, cand nicio banca nu a platit efectiv amenzile”, au declarat sursele respective.

„Conform unui raport BNR, Romania este in stare de soc”, remarca Ziarul Financiar astazi. Publicatia arata ca situatia de acum este mai dificila decat cel mai pesimist scenariu luat in calcul de BNR in Raportul asupra Stabilitatii Financiare, publicat anul trecut. Banca centrala evalueaza in raport impactul care ar fi produs de aparitia unor socuri asupra companiilor si populatiei si modul in care s-ar repercuta ulterior asupra soliditatii bancilor, explica ZF.

In scenariul respectiv, printre cei mai importanti factori analizati erau cursul de schimb, pentru care se lua o depreciere de 30%, si cresterea dobanzilor, cu 5 puncte procentuale. Concluzia BNR era ca producerea unor astfel de socuri ar avea un impact limitat asupra stabilitatii financiare „Cum cursul de schimb s-a depreciat deja cu 39% fata de cursul de schimb luat in calcul in raport, rezulta ca economia este deja supusa unui soc al cursului de schimb, chiar si mai puternic decat cel testat in raport”, scrie ZF.

Stiri din interiorul bancilor, pe surse -

*Scandal monstru la Carpatica !!!! Un gandac a fost vazut plimbandu-se in biroul in care directorul financiar pregatea strategia pe 2009 a bancii. A fost chemata Politia, care a anchetat timp de mai bine de 4 ore vietatatea, incercand sa afle in slujba cui lucreaza. Potrivit surselor, gandacelul s`a stins in urma batailor administrate cu cruzime.

*Banca Transilvania isi distruge cu mijloace perfide, concurentii. Unul dintre angajati a fost vazut ieri la orele 15,17 p.m. in timp ce se scobea intre dinti, dupa ce a mancat un urias hamburger (semn ca isi permite !!!). Sursele noastre sustin ca hamburgerul era preparat cu carne de porc fabricata de o companie finantata prin credit de la o banca rivala !!!

*Ionela de la BRD – GSG si-a uitat azi oglinda acasa.

*La BCR, sucursala Dr. Felix, una dintre angajate si-a cumparat un ruj de buze. A platit cash, intrucat vanzatoarea ambulanta care i l`a vandut nu avea la ea POS-ul.

*Domnul Mihai, director de operatiuni in cadrul Volksbank, si-a ridicat de trei ori ochelarii de pe nas.

*Firava Nicoleta din Unicredit, in total dispret fata de strategie pe 2008 a bancii, a cheltuit (fara chitanta !!!) 30 de lei pe un shampon de fitze. Potrivit surselor mele, in urmatoarele saptamani urmeaza sa se spele cu el pe cap.

*In urmatoarele 3 luni, salariile din Raiffeisen vor creste cu 30 %. Sursele mele imi vor comunica mai exact ale cui salarii.

*Bancpost in sadere dramatica !!!! In urma cu doua zile, adevarul a iesit la iveala. Mai intai a scazut stocul de hartie A4 destinat copiatoarelor. Pe urma a scazut cantitatea de odorizante din depozitul Centralei, iar azi dimineata, sursele mele vorbesc despre reducerea cu peste 30 % fata de perioada similara a anului trecut a brelocurilor-cadou. In plus, un bec s-a ars absolut ciudat si fara explicatii !!!

*Serviciul de relatii cu Clientii al Romexterra s-a imbunatatit considerabil. Astfel, potrivit unui sondaj intern, din cei 200 de clienti chestionati prin sondaj, peste 220 s-au declarat incantati, multumind conducerii pentru modul in care ii trateaza, alti 125 spun ca si-au imaginat Raiul ca pe o Mare Centrala Romexterra. O mica parte au refuzat sa raspunda, drept pentru care conducerea bancii i`a concediat. Chestie de cost controlling.

*Ionescu, cunoscut sef de serviciu la ING Bank, a stranutat de 5 (cinci) ori in timpul serviciului si de alte 8 (opt) ori in afara programului de lucru. El a acumulat pe S1 un numar de 34 de stranuturi (crestere de 42,67 la suta), devansandu`l pe Popescu, care a stranutat de numai 32 de ori. E drept, Popescu are in ultima vreme probleme in familie (un caine care refuza sa se imperecheze cu canarul familiei), ceea ce i-a afectat competitivitatea.

*Una dintre bancile mici are adevarate probleme de lichiditate, dupa ce directorul de strategie si-a lichidat la nervi, contul de economii pe care il avea. Colegii lui mizeaza pe redresarea bancii intrucat directorul se va impaca azi pe la ora 16 cu nevasta`sa.

*Concurenta bancara face primele victime umane !!! Mirelutza din BCR a fost prima victima a competitiei dintre banca la care lucreaza si BRD. Auzind ca Mariana (agent vanzari la banca condusa de Gelin) si.a cumparat jageri import Austria, Mirelutza a efectuat una bucata deplasare interes serviciu la Milano, pentru a-si cumpara jageri mai performantzi si mai competitivi. In timp ce astepta deschiderea magazinului, un porumbel deranjat la stomac a trecut pe deasupra ei. Incercand sa se curete pe fusta, femeia s-a dezechilibrat si a cazut peste o pisica extrem de furioasa care trecea prin zona. Matza a zgariat`o pe Mirelutza pe nas, gat si urechi (in aceasta ordine) dupa care a disparut. Din directia BRD se aude un murmurat de satisfactie…

*Competitia bancara se inteteste. Emporiki bank tinteste sa`si dubleze cota de piata pe segmentul depozitelor si sa ajunga la peste 0,005 la suta, dupa ce unul dintre angajati a primit o mostenire de circa 1 mil de euro. Banca este in cautare de asemenea potentiali mostenitori pentru a si`i face clienti, dovedind una dintre cele mai agresive strategii de piata.

Thank to Sergiu

Crezul Bancar !

Sa fiu in ton cu articolul de aici, in care va prezentam Geneza(Facerea) Lumii in varianta financiara, acum v-am compilat un Crez, Crezul Bancar:

Cred într-unul Bancherul, Tatal Atottiitorul, Facatorul Creditului si al Depozitului, vazutelor tuturor si nevazutelor comisioanelor.

Si într-unul Sediu de banca, Adjunctul Bancherului, Unul-Promovat, Care din Bancher S-a nascut mai înainte de toti vecii. Comision din Comision, Bancher adevarat din Bancher adevarat, Nascut, nu facut; Cel de o fiinta cu Tatal, prin Care toate creditele s-au facut.

Care pentru noi oamenii si pentru a noastra Nevoie S-a pogorît din Cecuri si S-a întrupat de la Comisionul Sfînt din Taxa fecioara de acordare si s-a facut "om".

Si S-a Imprumutat pentru noi în zilele lui Mugur Isarescu si a patimit si S-a îngropat.

Si a înviat a treia zi, dupa Ghisee.

Si S-a înaltat la Credite si sade de-a dreapta Bancherului.

Si iarasi sa vina cu Oferte, sa judece Bunii Si Raii Platnici, a Carui împaratie nu va avea sfîrsit.

Si întru unul Cardul Sfînt, Domnul de viata Facatorul, Care de la Bancher purcede, cel ce împreuna cu Bancherul si cu Sediul de banca este închinat si slavit, Care a grait prin Bancomate.

Într-una sfânta, soborniceasca si apostoleasca Banca.

Marturisesc un Creditez, întru iertarea intarzierilor de plata.

Astept Acordarea Creditului.

Si viata veacului ce va sa vie.

Amin!


Sa ne citim de bine...

Facerea lumii - Varianta financiara

1. La început a făcut Bancherul Creditul şi Depozitul
2. Şi sediul Bancii era netocmit şi gol. Întuneric era deasupra lui şi Duhul Bancherului se purta pe deasupra ghiseelor.
3. Şi a zis Bancherul: “Să fie Comisioane!” Şi s-au făcut comisioane.
4. Şi a văzut Bancherul că sunt bune comisioanele şi a despărţit Bancherul comisioanele de restul taxelor.
5. Comisioanele le-a numit bancherul venit, iar taxele le-a numit venit suplimentar. Si a fost ziua întâi.
6. Şi a zis Bancherul: “Să fie o tărie prin mijlocul procedurii de credit, ca sa desparta clientii dupa riscuri. Şi a fost aşa.
7. A făcut Bancherul tăria şi a despărţit Bancherul dosarele dupa clienti foarte profitabili si clienti deranjant de profitabili.
8. Tăria a numit-o Bancherul analiză de risc. Şi a văzut Bancherul că este bine. Şi a fost seară şi a fost dimineaţă: ziua a doua.
9. Şi a zis Bancherul: “Să se adune comisioanele cele de sub cer la un loc şi să se ascundă DAE!” Şi a fost aşa. S-au adunat apele cele de sub cer la locurile lor şi s-a ascuns DAE..
10. Pe DAE l-a numit Bancherul “Ucigă-l Toaca”, iar adunarea comisioanelor a numit-o Distracţie. Şi a văzut Bancherul că este bine.
11. Apoi a zis Bancherul: “Să iasă din credit alte comisioane, cu sămânţă într-însele, după felul şi asemănarea lor şi taxe roditoare care să dea rod cu sămânţă în sine” Şi a fost aşa.
12. Si a dat fiecare credit alte şi alte comisioane, cu sămânţă într-însele, după felul şi asemănarea lor, şi taxe roditoare care rodeau cu sămânţă în sine Şi a văzut Bancherul că este bine.
13. Şi a fost seară şi a fost dimineaţă: ziua a treia.
14. Şi a zis Bancherul: “Să fie promoţii care să lumineze creditele, să despartă proştii de fraieri şi să fie semne ca să deosebească anotimpurile, zilele şi anii,
15. Şi să slujească drept luminători pe tăria Băncii, ca să lumineze viitorul ei. Şi a fost aşa.
16. A făcut Bancherul cei doi luminători mari: Biroul de Credit pentru persoanele fizice şi Centrala Incidentelor de Plăţi pentru cele juridice.
17. Şi le-a pus Bancherul pe tăria cerului, ca să-i lumineze acitivitatea
18. Şi a văzut Bancherul că este bine.
19. Şi a fost seară şi a fost dimineaţă: ziua a patra.
20. Apoi a zis Bancherul: “Să mişune banca de vietăţi, fiinţe cu viaţă în ele, care să mă roage în genunchi să le dau credite. Şi a fost aşa.
21. A adunat Bancherul animalele cele naive care mişună în bancă. Şi a văzut Bancherul că este bine.
22. Şi le-a binecuvântat Bancherul şi a zis: “Semnaţi contractele şi vă înmulţiţi şi veniţi la Mine cu toate rudele voastre să le dau credite “
23. Şi a fost seară şi a fost dimineaţă: ziua a cincea.
24. Şi a zis Bancherul: “Să facem om după chipul şi după asemănarea Noastră, ca să stăpânească fraierii, credulii şi toate vietăţile ce se târăsc pe pământ şi tot pământul!”
25. Şi a făcut Bancherul pe al doilea bancher, după chipul Său.
26. Şi Bancherul l-a binecuvântat, zicând: “Creşte şi te înmulţeşte şi umple pământul şi-l supune; şi stăpâneşte peste toate vietăţile ce se mişcă pe pământ în căutare de credite ”
27. Apoi a zis Bancherul: “Iată, să dai împrumuturi în toate valutele pământului. Acestea vor fi hrana voastră.”
28. Şi a privit Bancherul toate câte a făcut şi iată erau bune foarte. Şi a fost seară şi a fost dimineaţă: ziua a şasea.
În cea de-a saptea zi, a privit peste umăr, în timp ce se odihnea.
Deja se facuse o coada de cativa kilometri in fata Bancii…

Am primit aceasta varianta in mailul de serviciu, apoi am dat o cautare pe "gogu" si am gasit acest articol la Dan Popa pe blog, i-am facut cateva corecturi si l-am postat!

Gigi Becali n-are noroc! :P

Gigi a vrut televiziune, nu i s-a dat, bineinteles ca a facut scandal in propriul sau stil clasic, dar degeaba, nu se poate cum vrei mata nea Gigi. Apoi a mai stat un pic nea Gigi si s-a gandit "la banii mei, imi fac banca, ca la banii mei imi permit". Uite ca nu toti oierii pot infiinta banci in Romania (desi un fost sofer de tir a putut, vezi cazul Carpatica). Bineinteles ca "domnul" George Becali a inceput, in stilul sau caracteristic, sa-l improaste cu tot felul de "complimente" pe guvernatorul BNR, Mugur Isarescu. Detaliat despre acest caz putem citi in Ziua - Isarescu ingroapa Becali Bank, Cotidianul - Becali: Isărescu este un măscărici!, Gardianul - BNR a respins infiintarea Becali Bank. Gigi nu va deveni bancher .

Sa ne citim... de bine !

BNR a majorat rata dobanzii de politica monetara, pentru a treia oara in acest an, pana la 9,5%

Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei a decis miercuri sa majoreze rata dobanzii de politica monetara de la 9% la 9.5%. Nivelul dobanzii fusese stabilit la 9% in sedinta din 4 februarie 2008, dupa ce in ianuarie a urcat de la 7,5% la 8%. Este pentru a treia oara in acest an cand BNR creste rata dobanzii.

Potrivit unui comunicat al Bancii Centrale, Consiliul de Administratie a hotarat sa mentina nivelul actual al ratelor rezervelor minime obligatorii aplicabile pasivelor in lei si in valuta ale institutiilor de credit. Rezervele minime obligatorii sunt de 20% din pasivele in lei si de 40% din cele in valuta.

Bancile trebuie sa constituie aceste rezerve pana pe data de 23 a fiecarei luni. Dobanzile platite de BNR pentru aceste rezerve sunt in prezent 3,05% pe an pentru lei, de 0,85% pe an pentru dolari si 1,25% pe an pentru euro.

"BNR reitereaza ca va monitoriza indeaproape evolutiile indicatorilor macroeconomici si va evalua perspectivele acestora, astfel incat prin adecvarea instrumentelor politicii monetare sa contracareze presiunile inflationiste in vederea revenirii cat mai rapide, intr-o maniera sustenabila, a dezinflatiei pe traiectoria anuntata pe termen mediu", se precizeaza in comunicatul BNR.

Decizia BNR de miercuri a fost anticipata de majoritatea analistilor financiari. Estimarea analistilor s-a bazat pe evolutia crescatoare a inflatiei de la inceputul anului, pe excesul de cerere si presiunile de depreciere asupra leului. Majorarea dobanzii este o masura de tintire a inflatiei, in conditiile in care nivelul acesteia a urcat la 8% in februarie acest an si este prognozata la 8,3% in martie.

Rata dobanzii de politica monetara este plafonul ratelor dobanzilor la care BNR atrage depozite pe termen de o luna de pe piata monetara interbancara.

Prin urmare, majorarea dobanzii de politica monetara afecteaza costurile refinantarii de pe piata interbancara. Dobanzile practicate pe piata monetara romaneasca sunt puternic corelate cu rata dobanzii de politica monetara si orice crestere de dobanda va fi simtita si la nivelul dobanzii produselor oferite de bancile comerciale.

Sursa

Piticii de la UniCredit ascund cele mai piperate comisioane

Dobanzile promotionale se dovedesc de cele mai multe ori inselatoare. Nu va lasati cuprinsii de val si cercetati cu atentie fiecare clauza contractuala si fiecare cost, noteaza Curentul. Dati la o parte ambalajele tipatoare ale fiecarui produs de creditare, pentru a nu avea mai apoi surprize. In lupta pentru cota de piata, bancile vin cu oferte care de care mai tentante pentru a-i atrage pe romani. Institutiile bancare se intrec in afisarea unor dobanzi atractive, insa cei care vor sa ia un imprumut ar trebui sa tina seama de faptul ca in spatele dobanzilor mici se ascund de cele mai multe ori comisioane mari, care cresc costul creditului. Se poate intampla chiar ca ponderea comisioanelor in totalul sumei rambursate sa fie mai mare decat ponderea dobanzii.

In goana dupa clienti, bancile lanseaza promotii peste promotii, momindu-i pe romani cu dobanzi care de care mai tentante. Cei care vor sa ia un imprumut ar trebui insa sa tina seama de faptul ca in spatele dobanzilor mici se ascund de cele mai multe ori comisioane mari, care cresc costul creditului. Se poate intampla chiar ca ponderea comisioanelor in totalul sumei rambursate sa fie mai mare decat ponderea dobanzii.

Spre exemplu, pentru un credit ipotecar in valoare de 100.000 de euro, contractat pe 25 de ani, cheltuielile reprezentate de comisioanele bancii pot ajunge pana la 40% din suma totala rambursata la sfarsitul perioadei de creditare.

In cazul creditului ipotecar Habitat de la BRD, care are o dobanda de 7,85%, suma de rambursat este 248.573,90 euro, din care 21.406,61 euro sunt cheltuieli reprezentate de comisioane si 127.167,3 euro este dobanda totala aferenta celor 300 de rate. Cu alte cuvinte, ponderea comisioanelor in suma totala de plata este de 8,61%, iar a dobanzii, 51,15%.

Cei care vor contracta un credit ipotecar de la Millennium Bank cu dobanda de 7,64% vor da inapoi 254.599,50 euro, din care 30.782,32 euro comisioane si 123.817,2 euro dobanda.

Astfel, in cazul bancii portugheze, ponderea comisioanelor in suma ce va fi rambursata dupa cei 25 de ani creste la 12,09%, dobanda reprezentand doar 48,63% din aceasta suma. CEC-ul sta "bine" si la dobanzi, si la comisioane - mari si unele, si altele. Creditul pentru cumpararea de locuinte are o dobanda de 8,5%, suma de rambursat fiind de 261.658,47 euro, din care 20.092,66 euro comisioane si 141.565,8 euro dobanzile. Adica 7,67% din suma rambursata este reprezentata de comisioane, iar 54,10%, de dobanzi.

Campionii

Campioni la comisioane sunt de departe cei de la UniCredit-Tiriac Bank. Creditul ipotecar pentru locuinta are o dobanda de doar... 4,71%! Raportul intre cheltuielile cu dobanda si cele cu taxele si comisioanelor este net in "favoarea" celor din urma. Din 261.200,12 euro (suma totala de rambursat la finalul perioadei de creditare), 91.466,41 euro reprezinta comisioanele, iar 69.733,71 euro, dobanzile. Cu alte cuvinte, cheltuielile cu taxele si comisioanele reprezinta 35,01% din suma rambursata, in timp ce ponderea dobanzilor este de doar 26,69%.

Sunt insa si banci care iau comisioane doar la acordarea imprumutului. In cazul creditului Clasic de la ING, cu dobanda de 7,25%, ponderea comisioanelor in suma totala de rambursat (217.890,31 euro) este de 0,48%, adica 1.050 euro.

Cei care iau un credit Alpha Housing, cu dobanda de 8,53%, vor avea de rambursat 239.947,23 euro, din care 2.000 de euro comisioane.

Creditul Casa Noua de la Piraeus Bank are o dobanda de 8,83%, suma de rambursat ajungand la 252.081,40 euro, din care 2.000 de euro comisioane si 150.081,4 euro dobanzi.

Curentul

THANKS TO SERGIU

Atentie la cardurile ING! Banca nu te despagubeste daca ti se fura banii de pe card

Numarul utilizatorilor de carduri se inmulteste pe zi ce trece, la fel si cazurile de pierderi sau furt de carduri. Ce se intampla daca mi se fura banii de pe card? E o intrebare care trebuie sa si-o puna fiecare utilizator de card. Insa si mai important este raspunsul la aceasta intrebare. Stim ca atat bancile cat si companiile de procesare a cardurilor, MasterCard sau Visa, ne recomanda sa utilizam cardurile pentru ca acestea sunt mijloace de plata sigure. Mai exact, un card te scuteste de riscul sa ti se fure banii din buzunar sau portmoneu. E adevarat, insa?

Din pacate, experienta ne demonstreaza ca a avea un card e acelasi lucru cu a tine banii in buzunar sau portofel. Mai exact, daca ti se fura cardul, un simplu plastic, e ca si cum ti s-ar fura bancnote sau monezi.

Procedura in cazul fraudelor cu carduri este urmatoarea: dupa ce constati furtul cardului sau frauda cu cardul (realizarea unor operatiuni de catre altcineva, adica un hot care ti-a furat datele cardului), trebuie sa anunti imediat banca pentru ca aceasta sa blocheze cardul. Din acel moment, nimeni nu mai poate efecta tranzactii cu acel card sau cu datele de pe el, cum e si normal.

Problema apare insa atunci cand tranzactiile frauduloase s-au realizat inainte ca banca sa apuce sa blocheze cardul. Ce se intampla in aceste cazuri? Procedura este urmatoarea: detinatorul cardului solicita bancii un charge back, mai exact completeaza un formular de refuz de plata in cazul operatiunilor efectuate de hot. Conform legii, banca ar trebui sa despagubeasca imediat utilizatorul cardului iar ulterior sa-si recupereze dauna de la hot sau de la cine este vinovat pentru frauda.

Ce se intampla in realitate?
Din pacate, unele banci sunt exemplul viu al zicalei: Banca iti da umbrela cand e soare si ti-o ia cand ploua. Concret, unele banci isi declina total responsabilitatea si nu vor sa-si despagubeasca clientii pagubiti. Un exemplu este ING Bank.
I-am intrebat, asadar, pe reprezentantii ING Bank, cum isi trateaza clientii carora le-a fost furat cardul.
Iata ce raspuns am primit:ING: ˝Pentru refuzuri de plata aferente unor tranzactii efectuate atit in reteaua ING cit si in alte retele se completeaza formularul de refuz de plata. Daca tranzactiile sunt efectuate inainte de blocarea cardului pierdut sau furat sunt doar responsabilitatea clientului nu si a bancii. Restul se analizeaza si de la caz la caz se pot recupera sau nu.˝

Cu alte cuvinte, banca analizeaza doar tranzactiile efectuate dupa blocarea cardului. Pai daca a fost blocat, oricum nu se mai pot face tranzactii, nici de mine, nici de hot, nici chiar de banca. Culmea e ca, totusi, "se analizeaza si de la caz la caz se pot recupera sau nu!".

Iar faptul ca "se pot recupera sau nu"... poate spune multe!Dincolo insa de "optiunea" bancii de a nu-şi despagubi clientii, nu cumva ING incalca legea privind tranzactiile cu carduri?

SURSA

Targul locurilor de munca din domeniul bancar

Multi Media Net va organiza cea de-a doua editie a targului locurilor de munca din domeniul bancar la Institutul Bancar Roman, in zilele de 17, 18 si 19 aprilie 2008. La eveniment si-au anuntat deja prezenta mai multe institutii de credit, printre care se numara BRD, UniCredit Tiriac Bank, Provident Financial, MKB Romexterra Bank, ING Bank, OTP Bank etc. Inscrierile departamentelor de resurse umane din cadrul bancilor pentru participarea la Targul BankingJobs se mai pot face pana la data de 24 martie 2008. Targul BankingJobs constituie pentru cei care doresc sa se angajeze in domeniul bancar un bun prilej de a intra in contact direct cu specialistii de resurse umane ale institutiilor de credit. Mai multe detalii aici.

Atac informatic la clientii Raiffeisen!

Atac de tip phishing asupra clientilor Raiffeisen Bank

Reprezentantii institutiei bancare au declarat, ca acest atac a inceput in aceasta dimineata, iar specialistii Raiffeisen Bank lucreaza in prezent pentru stoparea lui.

Potrivit e-mail-ului primit de mai multe persoane, banca a modificat recent sistemul online de securitate, iar pentru a proteja informatiile clientilor impotriva accesului neautorizat, furtului de identitate si impotriva fraudei de cont acestia sunt rugati sa intre pe o pagina de internet si sa completeze datele personale.
Pentru a da si mai multa credibilitate, la sfarsitul mesajului sunt prezentate mai multe nume ale unor oficiali din cadrul grupului Raiffeisen, insa in unele cazuri functiile acestora nu sunt cele reale, sau nu activeaza in cadrul Raiffeisen Bank.
Potrivit UrbanNews, atacul informatic se deruleaza de la IP-ul 63.170.216.37. Mesajul este trimis de pe adresa de e-mail support@www.raiffeisenbank.ro .Iata textul e-mail-ului, al carui subiect este "In atentia tuturor clientilor Raiffeisen Bank !":
"Private BankingIn atentia tuturor clientilor Raiffeisen Bank,La data de 04/Martie/2008 Raiffeisen Bank a modificat sistemul online de securitate.Prin acest intermediu suntem obligati sa mentinem increderea clientilor nostri prin a proteja intimitatea si securitatea informatiilor dumneavoastra personale.
Pentru a proteja informatia dumneavoastra impotriva accesului neautorizat furtul de identitate si frauda de cont va rugam sa urmati urmatorul link si sa va confirmati datele personale:http://www.raiffeisen.ro/wps/portal/internet
Steven van Groningen - Presedinte Raiffeisen Bank Romania
Calin Rangu - Director IT&C Raiffeisen Bank Romania
Dana Mirela Ionescu - Presedinte Consiliu de Administratie/ Director General
Iuliana Musat - Membru in Consiliul de Administratie/ Director Operatiuni
James Stewart - Membru in Consiliul de Administratie
Steven van Groningen - Membru in Consiliul de Administratie
Va multumim pentu intelegere.
Lucrand impreuna putem preveni fraudele.
Raiffeisen Bank : Reusim Impreuna .Raiffeisen Bank 2008"

Problemele de personal franeaza extinderea bancilor

Criza de personal calificat cu care se confrunta bancile incepe sa-si arate coltii in cel mai direct mod: stopeaza planurile de extindere teritoriala. Bancile se plang de ceva timp de problemele legate de personal – lipsa acestuia, slaba pregatire, migratia ridicata -, insa nici un jucator nu a luat pana acum o decizie precum renuntarea la planurile de dezvoltare.

O astfel de masura au adoptat maghiarii de la OTP Bank, care au anuntat ca isi vor incetini la minimum expansiunea teritoriala anul acesta. Sefii bancii au pus aceasta decizie pe seama lipsei de personal calificat si preturilor ridicate ale proprietatilor. Pentru 2008, OTP Bank va deschide doar 5 noi unitati, in timp ce, potrivit informatiilor comunicate de banca la finalul anului 2007, obiectivul de extindere pentru 2008 era de 35 noi unitati.
„Peste o mie de sucursale au fost deschise in Romania in ultimii trei ani, ceea ce a condus la o lipsa a fortei de munca calificata, determinand o crestere a salariilor cu 25%, cu mult peste nivelul de 7% al ratei inflatiei”, a declarat directorul general al OTP, Laszlo Diosi.
Acesta spune ca reteaua bancii va numara la finalul anului viitor 109 sucursale, in timp ce estimeaza necesarul ce ar conferi o acoperire optima la 170-200 de unitati. OTP Bank avea la sfarsitul anului trecut 104 unitati in Romania. „Banca se va concentra asupra unei mai bune utilizari a retelei existente si asupra vanzării prin intermediul agentilor”, a adaugat Diosi.

Desi OTP Bank este o banca de marime redusa in sistemul bancar roman, mai sensibila la probleme de personal si costuri, situatii de regandire a planurilor de extindere ar putea aparea si la alti jucatori din sistem. Potrivit datelor adunate de la principalii actori ai pietei de retail bancar din Romania, anul acesta ar trebui sa se desfasoare pe aceleasi coordonate stabilite de 2007 in ceea ce priveste dezvoltarea retelor de unitati bancare. Astfel, anul trecut bancile au deschis 1.080 de noi unitati, iar insumarea cifrelor comunicate de banci la finalul lui 2007, privind planurile de extindere pe 2008, rezulta intr-un numar apropiat de 1.000. Aceasta operatie de scadere ar putea continua pe viitor.

Din punct de vedere al personalului, efortul deschiderii in 2007 a peste 1.000 de unitati a necesitat atragerea a peste 7.500 de anjatati noi in sistem. In multe randuri insa, bancherii au aratat ca intampina greutati din ce in ce mai mari in gasirea de personal potrivit pentru a sustine extinderea accelerata, iar aceste probleme se vor amplifica pe fondul continuarii in acelasi ritm al dezvoltarii teritoriale.

De asemenea, nivelul ridicat al fluctuatiei personalului da mari batai da cap bancilor. „Una din problemele bancilor este fidelizarea personalului”, sublinia de curand seful BRD, Patrick Gelin. Banca a deschis anul trecut 206 unitati si a angajat 2.400 de persoane, insa a si pierdut 800 de salariati. La randul lor, cei de la UniCredit Tiriac si-au propus sa recruteze anul acesta 400 de persoane pentru a sustine extinderea cu 70 noi unitati, plus inca 600 pentru a acoperi migratia personalului. In aceste conditii, o presiune suplimentara pentru banci este cresterea rapida a salariilor. Potrivit datelor BNR, la finalul anului trecut, nivelul mediu al salariului net din banci a avansat cu 16% fata de 2006, ajungand la 3.480 lei, aproape 1.000 euro. In comparatie, in intervalul 2005-2006, cresterea salariului mediu net a fost de 7%.

Sursa

Doua treimi dintre romani nu pun bani deoparte

Circa doua treimi (65%) dintre romani nu au apelat la niciun instrument de economisire, nivel care plaseaza Romania pe ultimul loc din peste 20 de tari in care a fost realizata o cercetare de piata de catre GFK Romania, la comanda Aviva plc, si publicata de compania de asigurari.

Sondajul releva ca 65% dintre romani nu au achizitionat un produs financiar de economisire, astfel incat Romania se afla pe ultimul loc in cele peste 20 de tari de pe patru continente incluse in cercetare.

Dintre romanii care economisesc, o cincime (19,5%) au ales sa isi pastreze banii intr-un cont curent, iar 9,5% dintre respondenti aloca o parte din salariu pensiilor pe care le platesc prin intermediul angajatorului.

De asemenea, 7,9% dintre cei care economisesc au ales un cont de economii, iar 5,5% au mentionat ca au ales o polita de asigurare cu componenta investitionala.

Pentru actiuni si obligatiuni au optat 4,7% dintre romanii care pun bani deoparte, 1,6% au ales alte instrumente de economisire cu prima unica, 1,5% au un plan individual de pensie si numai 0,8% dintre romanii care pun bani deoparte au plasat economii in fonduri de investitii.

Potrivit aceluaiasi studiu, romanii apeleaza mai intai la prieteni pentru a se imprumuta, dupa care se adreseaza unei institutii de creditare.

Pregatirea deficitara, piedica in calea unei cariere de succes

Ocuparea prematura a unor pozitii-cheie intr-o companie poate duce la esecuri care sa marcheze evolutia ulterioara a activitatii unui angajat, noteaza Adevarul. Avansarea rapida pe anumite functii nu este intotdeauna incununata de succes. Lipsa de experienta si dorinta de a obtine un castig financiar semnificativ, dublate de o supraevaluare de sine, pot duce foarte usor catre un esec pe plan profesional.
Daca in prezent, aceasta situatie este prezenta doar in mod izolat la nivelul companiilor, specialistii in resurse umane avertizeaza ca in urmatorii cinci ani piata se va confrunta cu o accentuare a acestui fenomen.
"De dragul unui post intr-o companie bancara, pe un salariu foarte bun la acea data, mi-am tradat propria conceptie despre ceea ce consideram a fi jobul ideal", povesteste Renate Roca Rozenberg, PR director in cadrul companiei de advertising Vitrina. Renate este doar unul dintre multele exemple de oameni, care intr-un moment sau altul al carierei a decis sa o ia pe un alt drum.
Un drum care mai apoi s-a dovedit a fi nu tocmai unul de succes, pentru ca dupa numai trei luni a revenit in locul de unde plecase: Vitrina. Desi nu se poate vorbi despre un esec propriu-zis, Renate o considera ca fiind una dintre greselile care i-ar fi putut afecta cariera.
Desi in prezent nu se poate vorbi despre cazuri rasunatoare de esecuri in cariera, exista totusi situatii izolate pe care fiecare companie prefera sa le pastreze in bucataria propria. "Cariera ratata la nivel de top management este inca un concept, si nu o realitate pe piata romaneasca.
Inca nu s-a structurat suficient piata, astfel incat sa se aleaga un manager de top pe criterii strict de performanta", spune Ioana Pielescu, managing partner in cadrul companiei de consultanta in domeniul resurselor umane Qipa.
Potrivit acesteia, in prezent putem vorbi cel mult de oameni cu randamente mult mai mici decat potentialul lor, in timp ce fenomenul de esec se va concretiza in 3-5 ani. "Vom putea vorbi de cariere ratate in 3-5 ani, adica oameni care in urma unor esecuri la nivel de top management nu vor mai putea activa cel putin o perioada pe aceasta piata", spune Pielescu.
Integral in Adevarul

Cat de avantajos este creditul in valuta pentru cei care se imprumuta la limita

Creditele in valuta s-au dovedit o bomba cu ceas pentru multi care au contractat un astfel de imprumut anul trecut. Daca majorarile de dobanda adoptate de banci incepand de la sfarsitului toamnei trecute au afectat in aceeasi masura atat creditele in valuta, cat si pe cele in lei, deprecierea rapida a leului a fost resimtita doar de cei care s-au imprumutat in euro sau franci elvetieni. Acestia se vad nevoiti acum sa plateasca rate lunare in lei chiar si cu 50% mai mari decat in vara anului trecut.
In ciuda acestor neajunsuri induse de riscul valutar, creditele in valuta sunt in continuare o solutie pentru cei care se imprumuta la limita capacitatii de indatorare. Datorita costurilor (initiale, cel putin) mai mici, sumele ce pot fi contractate printr-un credit in euro sau franci sunt mai mari decat in cazul celui in moneda nationala. In multe cazuri, acest avantaj este mai important decat riscul ca rata lunara sa creasca in viitor din cauza cursului.
Diferentele dintre sumele maxime sunt importante numai in cazul creditelor pe termene extinse, in timp ce, in cazul in care imprumutul doreste sa fie contractat pe perioada redusa, aceste diferente intre lei si valuta sunt reduse.
Sa luam exemplul unei familii de doua persoane cu un venit lunar net in lei de 1.000 euro (aproximativ 3.600 lei), interesata sa contracteze un credit de nevoi personale cu ipoteca. Una dintre bancile care acorda astfel de credit in cele trei monede este Egnatia Bank. In conditiile unei perioade de acordare de 25 de ani, suma maxima ce poate fi imprumutata printr-un credit de nevoi personale cu ipoteca ar fi de 155.000 de lei. Daca schimbam moneda creditului in euro, aceasta suma creste cu peste 20%, la 191.000 lei (52.500 euro). In cazul francului elvetian, familia noastra poate imprumuta cu aproximativ 40% mai mult decat pe lei, respectiv pana la 221.000 lei (97.900 CHF). Pe de alta parte, o persoana care vrea sa imprumute cat mai mult pe termen scurt va avea un avantaj redus daca apeleaza la un credit in valuta. Sa spunem ca este vorba despre cineva care castiga 1.800 lei lunar (echivalentul in lei a 500 euro) si vrea sa contracteze un credit de nevoi personale fara garantii pe 5 ani. In aceste conditii, cei de la Bancpost pot sa-i ofere pana la 23.000 de lei in cazul unui credit in moneda nationala, aproape 23.600 lei (6.500 euro), daca imprumut este contractat in euro, si pana la 24.000 lei (10.500 CHF), daca imprumutul este in franci elvetieni. La OTP Bank, institutie care acorda imprumuturi dupa noile norme, situatia este asemanatoare. La creditul in lei, suma maxima ce poate fi obtinuta este de 24.000 lei, la creditul in euro 25.000 lei (6.900 euro), in timp ce in cazul unui credit in franci elevetieni suma imprumutata poate urca pana la aproximativ 26.500 lei (11.500 CHF). Dupa cum se observa in cele doua exemple, alegerea francului elevetian in detrimentul leului ca moneda a imprumutului nu aduce decat un plus de pana 10% in ceea ce priveste suma maxima imprumutata, iar in cazul euro avantajul este si mai mic.
In aceste conditii, plusul obtinut la suma imprumutata nu motiveaza contractarea creditului in euro sau franci si expunerea astfel la riscul valutar. Daca este vorba insa de imprumuturi de valori mai mari si perioade indelungate, sumele suplimentare ce pot fi contractate fac din creditele in valuta niste variante de imprumut foarte atragatoare.

Martie va aduce o noua crestere a dobanzilor

La inceputul saptamanii trecute, INS a anuntat ca nivelul inflatiei din ianuarie a crescut comparativ cu decembrie 2007 cu 0,86%, preturile urcand in ultimele 12 luni cu 7,26%, nivel maxim al ultimului an si jumatate, noteaza Curierul National.
In cel mai recent raport referitor la tintirea inflatiei, din 7 februarie, banca centrala a urcat estimarea pentru inflatia la sfarsitul acestui an cu 1,6 puncte procentuale, la 5,9%, peste consensul pietei, de aproximativ 5,5%.
Mentinerea inflatiei pe o panta ascendenta, analistii anticipand o depasire a pragului de 8%, in martie sau aprilie, va pune BNR in situatia de a aplica o noua majorare dobanzii sale de politica, care a fost deja urcata, la inceputul lunii, la 9%.
Se pune astfel intrebarea care va fi ordinul de marire a dobanzii, o jumatate sau un punct procentual? Un semnal privind nivelul cresterii a fost primit de piata saptamana trecuta, cand Trezoreria s-a imprumutat printr-o emisiune de titluri de stat cu scadenta la sase luni la un randament maxim de 9,49%, cel mediu fiind de 9,42%.
La nivel global se observa deja o tendinta de crestere a preturilor, cauzata de mai multi factori fundamentali. In primul rand, accentuarea inflatiei se datoreaza cresterii pretului la barilul de petrol, care se mentine de mai multe luni in apropierea pragului de 100 de dolari. La aceasta se adauga efectele secetei din vara anului trecut, dar si mentinerea unei stari de tensiune pe pietele financiare unde costurile creditarii s-au majorat dupa criza "subprime" din SUA, care a provocat marilor banci sau fonduri de investitii pierderi de sute de miliarde de euro.
"Suntem in general optimisti pentru evolutia economiei in acest an, insa ingrijorarea Bancii Nationale a Romaniei apare pentru rata inflatiei", declara recent guvernatorul BNR, Mugur Isarescu. "Revenirea din ultima perioada este categoric de proportii superioare comparativ cu toate celelalte reveniri. Apare pe toate subcomponentele indicelui preturilor de consum si, repet, ne temem de al doilea val. Declansatorii au fost, in mod evident, factorii exogeni, dar fondul, validarea, a venit din interior".
Referitor la "al doilea val" inflationist, guvernatorul BNR a afirmat ca factorii care vor provoca o serie de scumpiri "structurale", la nivel international, sunt determinati de avansul economic al marilor state emergente, precum China sau India, care consuma din ce in mai mult, si de o posibila recesiune a economiei Statelor Unite. In acest sens este interesanta ultima afirmatie a fostului sef al Rezervei Federale americane, Alan Greenspan, care a declarat ca economia americana se afla in "pragul" unei recesiuni si ea va continua sa se erodeze pana in momentul in care se vor stabiliza preturile imobiliare din SUA.
Curierul National

Doha Bank a deschis prima sa reprezentanta din Romania

Doha Bank si-a extins prezenta peste hotare prin deschiderea unei reprezentante in Bucuresti, devenind prima banca din Qatar care isi deshide un birou in Romania, informeaza banca.
Doha Bank, cea mai mare banca privata din Qatar, cauta o oportunitate de achizitie pe piata locala, vizand fie preluarea unei banci, fie a unei societati financiare nebancare. Qatariotii au inaugurat la sfarsitul saptamanii trecute un birou de reprezentare la Bucuresti. "Romania este o economie importanta in Europa Centrala si de Est si reprezinta pentru noi o poarta de intrare pe piata europeana", a spus Raghavan Seetharaman, directorul general (CEO) al Doha Bank.Doha Bank detinea in septembrie trecut active de circa 5,5 mld. euro, iar profitul realizat in primele noua luni ale anului trecut se ridica la aproape 128 mil. euro.

Banca Romaneasca ridica gradul de indatorare la creditele pentru populatie la 70%

Banca Romaneasca acorda, incepand cu 18 februarie, imprumuturi populatiei cu un grad maxim de indatorare de 70% din veniturile nete ale clientilor, dupa ce Banca Nationala a Romaniei a avizat normele interne de creditare.

Astfel, clientii pot obtine credite ipotecare chiar si cu avans zero, daca gradul minim de acoperire cu garantii de 118%, se arata intr-un comunicat al bancii. Valoarea cheltuielilor de subzistenta luate in considerare pentru calculul gradului de indatorare ajunge la 245 de lei pe membru de familie. Banca accepta cel mult patru codebitori la calculul veniturilor cumulate, pentru a obtine imprumuturi mai mari, nefiind necesar ca acestia sa aiba acelasi domiciliu cu solicitantul creditului.
De asemenea, Banca Romaneasca a majorat de astazi dobanzile platite la economiile in euro atrase de la clienti cu pana la jumatate de punct procentual, in cazul depozitelor constituite pe una pana la trei saptamani, ce vor fi remunerate cu 4,25% pe an.
In cazul depozitelor pe 30 de zile, banca a majorat dobanda anuala cu 0,2 puncte procentuale, pana la 4,30%. In cazul depozitelor pe 60 de zile, dobanda a urcat la 4,35% pe an, de la 4,20%. Banca Romaneasca si-a dublat valoarea activelor in 2007 fata de 2006, pana la 1,9 miliarde euro, in conditiile dublarii portofoliului de credite pana la 1,3 miliarde euro.
Banca este detinuta in proportie de 88,7% de catre National Bank of Greece (NBG), cel mai mare grup bancar elen, iar Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) are o participatie de 10,17%.

Sursa

Grecii de la Marfin si-au planificat active de 890 mil. euro si dublarea profitului

Egnatia Bank, filiala locala a grupului grec Marfin, vizeaza anul acesta cresterea activelor la 890 de milioane de euro, mai mult decat dublu fata de nivelul din decembrie trecut. "Am dezvoltat deja o retea de sucursale care se maturizeaza si incep sa aduca business", a comentat Stylianos Sofianos, presedinte si director general al Egnatia Bank. Banca opera la sfarsitul anului trecut o retea de 19 unitati, fata de opt in decembrie 2006. Numarul de unitati va ajunge anul acesta la 31, noile sucursale urmand sa fie deschise in orasele cu potential de afaceri din tara.

Pentru a sustine dezvoltarea filialei locale, grecii vor opera o majorare de capital de 20 de milioane de euro, afirma Sofianos. In prezent Egnatia are un capital social de 35 de milioane de euro, insa mai are si o linie de credit subordonat de la banca-mama

Citeste tot articolul in : Ziarul Financiar

CEC da credite ipotecare fara avans!

Daca BRD limiteaza creditarea ipotecara, CEC vine astazi in premiera cu un nou produs, unul care te ajuta practic sa-ti vezi mult visata casa: credit fara avans pana la 80 de ani. Casa de Economii si Consemnatiuni ofera de astazi, 13 februarie, un credit ipotecar fara avans sau cu un avans de pana la 15% din suma imprumutata, cu dobanda variabila de 9,58% pe an si un termen de gratie de cel mult 750 de zile, in functie de perioada de tragere, a anuntat miercuri banca. Creditul ipotecar se poate solicita atat in lei, cat si in euro sau dolari, suma maxima care poate fi imprumuta este nelimitata, iar termenul de rambursare poate ajunge la 35 de ani, se arata in comunicat.

La plata ratei se acorda o perioada de gratie de pana la 360 de zile, in functie de durata de creditare, iar pentru constructia unei locuinte, in functie de perioada de tragere, poate ajunge chiar pana la 750 de zile.

Creditul ipotecar poate fi utilizat pentru cumpararea sau construirea de locuinte, pentru consolidarea, extinderea sau amenajarea celor existente, sau pentru cumpararea de terenuri.

Millennium dezminte speculatiile privind salariile mari pe care le ofera

Simona Zinca, sefa departamentului de resurse umane de la Millennium Bank, intr-un interviu acordat Ziarului Financiar: „Nu platim peste media pietei”. Oficialul Millennium incearca astfel sa contrazica zvonurile din piata aparute pe marginea strategiei de recrutare a bancii portugheze.

„Din punctul de vedere al politicii salariale, vrem sa fim un angajator bun. Stiu ca au fost tot felul de speculatii referitoare la salariile mari pe care le oferim noi, dar acest lucru nu este adevarat. De exemplu, la nivel de entry level, salariile angajatilor Millennium sunt undeva intre 1.000 si 1.200 de lei", declara Simona Zinca.ZF scrie ca salariul mediu la nivel de entry-level in sistemul bancar se situeaza in jurul a 1.000 lei (275 euro), in timp ce salariul mediu din domeniu era la finalul lui 2007 de 910 euro.

„Salariile pe care le primesc angajatii Millennium sunt dictate de performantele si de competentele fiecaruia dintre ei. (...) In momentul in care am facut angajari nu am oferit salarii duble sau triple raportat la concurenta”, adauga oficialul Millennium in ZF.

Banca potugheza a reusit sa recruteze in 2007, inainte de lansare, 500 de oameni in mai putin de 7 luni. „Atuul nostru in atragerea fortei de munca a fost ideea de noutate pe care a oferit-o si o ofera in continuare proiectul Millennium. Ideea de a-i implica pe angajati, de a-i face sa simta ca rolul lor poate fi decisiv in proiect a contat in unele cazuri mai mult decat partea financiara. Pe salariati nu trebuie sa-i motivezi cu un laptop nou, cu un telefon nou, pentru ca lucrurile acestea se uita cel mai repede. Trebuie sa-i faci sa se simta importanti”, declara Simona Zinca.